Permettez-moi de commencer cet article en disant que ces conseils sont basés à la fois sur mon expérience personnelle et sur ce que j'ai appris au cours de la dernière décennie. Je n'ai eu aucun intérêt pour ce sujet pendant les 20 premières années de ma vie et la plupart de ce que j'ai appris (et que j'apprends encore) a été testé et vérifié bien avant que je ne les découvre. La situation financière de chacun est différente et si vous avez besoin d'une aide plus importante/sérieuse, je vous suggère fortement de consulter quelqu'un qui est plus compétent que moi en matière financière. Construire un patrimoine financier nécessite une combinaison d'épargne disciplinée, d'investissement intelligent et de prise de décision stratégique et il y a une TONNE de personnes que vous devriez envisager d'écouter et de qui vous devriez apprendre sur ce sujet.
Maintenant, sans plus tarder, voici un plan complet qui couvre divers aspects, y compris certaines idées uniques pour bâtir un patrimoine financier :
1. Créez une base financière solide :
a. Fonds d’urgence :
- Essayez d’épargner l’équivalent de 3 à 6 mois de frais de subsistance sur un compte d’épargne à rendement élevé.
b. Budgétisation :
- Suivez vos revenus et dépenses mensuels à l’aide d’applications comme Mint ou YNAB pour identifier les domaines dans lesquels vous pouvez réaliser des économies potentielles. (Au Canada, je sais que la plupart des banques ont également des applications qui vous aident à suivre vos dépenses.)
2. Gestion de la dette :
a. Donner la priorité aux dettes à taux d’intérêt élevé :
- Concentrez-vous d’abord sur le remboursement des dettes à intérêt élevé pour réduire le fardeau financier.
b. Consolider les prêts :
- Explorez les options de consolidation des prêts à intérêt élevé pour obtenir des taux d’intérêt plus bas.
3. Croissance des revenus :
a. Investir dans l’éducation :
- Envisagez d’acquérir de nouvelles compétences ou de poursuivre vos études pour améliorer votre potentiel de revenu.
b. Négocier le salaire :
- Révisez et négociez régulièrement votre salaire pour vous assurer qu’il correspond à vos compétences et aux tendances du marché.
4. Économies intelligentes :
a. Automatiser les économies :
- Configurez des virements automatiques vers des comptes d’épargne pour garantir une épargne constante.
b. Bénéficiez des avantages offerts par l'employeur :
- Maximisez les régimes de retraite parrainés par l’employeur et profitez de toutes les contributions de contrepartie.
5. Investir :
a. Diversification :
- Diversifiez vos investissements dans différentes classes d’actifs pour répartir les risques.
b. Objectif à long terme :
- Adoptez une stratégie d’investissement à long terme pour bénéficier de rendements composés.
c. Explorez les investissements alternatifs :
- Envisagez des investissements tels que l’immobilier, les prêts entre particuliers ou une petite entreprise pour diversifier.
6. Efficacité fiscale : (**Cela dépend du pays dans lequel vous vous trouvez. Ces exemples sont basés au Canada et aux États-Unis)
a. Utilisez des comptes fiscalement avantageux :
- Cotisez à des comptes de retraite comme les CELI/IRA et les REER/401(k) pour bénéficier d’avantages fiscaux.
b. Récolte des pertes fiscales :
- Révisez régulièrement votre portefeuille de placements et vendez stratégiquement les placements perdants pour compenser les gains.
7. Apprentissage continu :
a. Éducation financière :
- Investissez du temps dans la compréhension des finances personnelles, des investissements et des tendances économiques. C'est vraiment un langage à part entière !
b. Mise en réseau :
- Entrez en contact avec des personnes qui réussissent, rejoignez des groupes d’investissement ou recherchez un mentorat pour acquérir des connaissances.
8. Entreprenariat :
a. Activités annexes :
- Explorez les activités annexes ou les opportunités de travail indépendant pour générer des revenus supplémentaires.
b. Investissez dans une passion :
- Si possible, envisagez de transformer un passe-temps en petite entreprise pour générer des revenus supplémentaires.
9. Réviser et ajuster :
a. Contrôles financiers réguliers :
- Prévoyez des révisions périodiques de votre plan financier et ajustez-le en fonction des changements de vie ou des conditions économiques.
10. Mentalité et discipline :
a. Gratification différée :
- Cultivez un état d’esprit de gratification différée, en vous concentrant sur les objectifs à long terme plutôt que sur les désirs à court terme.
b. Restez discipliné :
- Respectez votre plan financier, évitez les décisions impulsives et contribuez régulièrement à l’épargne et aux investissements.
N’oubliez pas que la création de richesse est un processus graduel et qu’il n’existe pas de raccourci. La cohérence, la discipline et la prise de décisions stratégiques sont essentielles pour réussir financièrement à long terme.
_________________________________________________________________
Bonjour ! Merci de votre lecture. Ne manquez pas nos mises à jour exclusives - abonnez-vous à notre newsletter GRATUITE dès maintenant ! Vous recevrez toutes les dernières nouvelles directement dans votre boîte de réception et pourrez vous désabonner à tout moment. En attendant, restez en forme et prenez soin de vous. À la prochaine !
